09.02.2024

Наследование ипотечной квартиры: правила, тонкости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование ипотечной квартиры: правила, тонкости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что нужно для подачи заявки для перевода долга

2. Налоговые аспекты при наследовании ипотечной квартиры

3. Откуда банк узнает, что заёмщик умер?

4. Принцип наследования ипотечной недвижимости

5. Что делать созаемщикам?

6. Ипотека в наследство: кредит по завещанию

7. Наследование ипотечной квартиры. Можно ли завещать такую недвижимость?

8. Что делать, если была страховка?

9. Отказ от ипотеки по наследству

10. Кому достанется долг и квартира в ипотеке, если заемщик умер?

11. Финансовые возможности взрослых и детей

12. Соглашение оформлено, что делать дальше?

Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного займа не является обязательным. Но многие банки навязывают свои клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с погашением задолженности банку.

Что нужно для подачи заявки для перевода долга

Шаг 1. Соберите документы. Вам понадобятся:

заявление по шаблону,
свидетельство о смерти наследодателя,
свидетельство о праве на наследство
паспорт наследника.

Если наследник — несовершеннолетний, дополнительно понадобятся:

свидетельство о рождении,
удостоверение опекуна,
определение/постановление о назначении опеки.

Если вам требуется снижение кредитной нагрузки (реструктуризация), дополнительно предоставьте:

справку 2-НДФЛ или иной документ о доходе, если не являетесь участником зарплатного проекта СберБанка,
копию трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 2. Подайте заявление о переоформлении кредитных обязательств в любом офисе СберБанка, приложив документы.

Шаг 3. После принятия решения, вам будет направлено СМС-уведомление. При положительном ответе банка будет назначена дата для подписания кредитной документации в офисе банка.

Наследник становится заёмщиком с момента подписания дополнительного соглашения к кредитной документации.

Налоговые аспекты при наследовании ипотечной квартиры

При наследовании имущества, включая ипотечную квартиру, следует учесть определенные налоговые условия. Каждая ситуация наследования может иметь свои особенности, поэтому рекомендуется проконсультироваться с юристом или налоговым специалистом, чтобы хорошо понимать свои права и обязанности.

Во-первых, налоговые льготы при наследстве ипотечной квартиры могут быть применимы в зависимости от ситуации. Например, если наследнику будет принадлежать только одна квартира в собственности на момент наследования, то у него может быть право на освобождение от налога на наследство. В случае, если квартира была получена в собственность несколькими наследниками совместно, каждый из них может воспользоваться льготой на определенную долю квартиры.

Во-вторых, при наследовании ипотечной квартиры следует учесть налоговые последствия по погашению кредита. Наследник обязан продолжить погашение ипотечного кредита в соответствии с условиями, установленными банком. При этом налоги, связанные с погашением кредита и уплатой процентов, обычно несет наследник и включаются в его доходы.

В-третьих, стоит обратить внимание на возможные налоги по наследству в сложной ситуации с наследованием имущественных прав. В некоторых ситуациях наследник может считаться получателем дохода и подлежать уплате налога согласно налоговому законодательству. Если имущество было передано в качестве наследства с обременением долгами, наследник будет обязан не только уплатить налог, но и решить вопросы по погашению этих долгов.

Налоговые аспекты при наследовании ипотечной квартиры могут быть достаточно сложными и требуют внимания к деталям. Важно быть осведомленным о правах и обязанностях наследника в процессе наследования ипотеки, чтобы избежать риска утраты имущества или возможных проблем с налоговыми органами. Поэтому рекомендуется обратиться к профессионалам для получения консультации и решения любых вопросов, связанных с наследственным правом и налоговыми вопросами.

Откуда банк узнает, что заёмщик умер?

Банк обычно не владеет информацией о смерти заёмщика, поэтому возникает вопрос: откуда банк узнает о таком событии? Однако, существуют несколько источников информации, которые позволяют банку узнать о смерти заёмщика:

Сообщение от близких родственников. В случае смерти заёмщика, его семья может сообщить об этом банку. В таком случае, банк попросит предоставить официальные документы, подтверждающие смерть.
Уведомление от органов ЗАГС. Когда происходит смерть, органы ЗАГС регистрируют этот факт и вносят информацию в базу данных. Банк может получить уведомление об этом событии от ЗАГСа и, соответственно, узнать о смерти заёмщика.
Служба кредитных историй. Банк вправе обратиться в службу кредитных историй для проверки информации о заёмщике в случае возникновения сомнений или неплатежеспособности. В случае смерти заёмщика, банк может получить информацию о таком событии через службу кредитных историй.
Запрос в Государственную регистрационную палату ипотеки. Банк имеет право обратиться в ГРПИ с запросом на получение информации о заёмщике, включая данные о его смерти.

Таким образом, банк может узнать о смерти заёмщика через различные источники информации, включая сообщение от родственников, уведомление от органов ЗАГС, службу кредитных историй, а также через запросы в ГРПИ. Это необходимо для того, чтобы банк мог определить, каким образом разрешить вопрос с ипотечной квартирой после смерти заёмщика.

Принцип наследования ипотечной недвижимости

Ипотечная недвижимость является одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья. При наследовании такого имущества возникают особенности, которые необходимо учитывать.

В случае, если умерший имел ипотечный кредит на приобретение недвижимости, передача права собственности на наследников происходит в соответствии с законодательством страны. В некоторых случаях, наследники обязаны продолжать выплачивать ипотечный кредит или заменить его на свои средства.

При наследовании ипотечной недвижимости, наследники должны обратить особое внимание на условия договора кредита. Возможно, кредитор может запросить у наследников возврат всей суммы, оставшейся по кредиту, вместе с начисленными процентами. Для избежания таких ситуаций необходимо заранее проконсультироваться с юристом и проанализировать возможные последствия наследования.

Также стоит отметить, что при наследовании ипотечной недвижимости наследники могут стать собственниками объекта недвижимости, но при этом продолжать выплачивать ипотечный кредит. В этом случае, наследники становятся должниками по кредиту и обязаны выполнять все условия договора.

В целом, принцип наследования ипотечной недвижимости заключается в том, что наследники могут получить право собственности на объект недвижимости, но при этом могут остаться должниками по ипотечному кредиту. Важно заранее изучить условия договора и обратиться к специалистам для получения консультации и рекомендаций в данной ситуации.

Что делать созаемщикам?

Для созаемщиков в случае смерти главного заемщика существует несколько возможных вариантов действий.

1. Оформить страховку жизни. Созаемщик может оформить страховой полис на жизнь главного заемщика, который будет покрывать оставшуюся сумму ипотеки в случае его смерти. Такая страховка может быть оформлена как отдельно от ипотеки, так и вместе с ней. Защитив себя и своего созаемщика страховкой, вы можете быть уверены, что в случае непредвиденных обстоятельств ипотечный долг будет выплачен.

2. Погасить ипотеку самостоятельно. Если созаемщик имеет достаточные финансовые средства, он может решить погасить ипотеку самостоятельно в случае смерти главного заемщика. Это позволит избежать дополнительных трудностей и затрат на поиск нового созаемщика или оформление страховки на жизнь.

3. Найти нового созаемщика. В случае смерти главного заемщика у созаемщиков есть возможность найти нового человека, который может стать созаемщиком и продолжить выплату ипотечного кредита. Для этого необходимо обратиться в банк и провести процедуру замены созаемщика. Однако следует учитывать, что новый созаемщик должен соответствовать требованиям банка и быть готовым нести ответственность за погашение задолженности.

Итак, созаемщикам в случае смерти главного заемщика необходимо принимать активное участие в решении данного вопроса. Оформление страховки жизни или возможность самостоятельного погашения ипотеки помогут избежать финансовых трудностей. При необходимости можно также найти нового созаемщика и продолжить выплаты по ипотечному кредиту.

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

Граждане, которые получили в наследство ипотечное жилье, одновременно с ней наследуют и непогашенный долг (ст. 1175 ГК РФ). В такой ситуации законодательством РФ не предусматривается льгот для наследников. Даже ветеранам, пенсионерам и инвалидам придется погашать ипотечный долг в полном объеме. Банк просто может предоставить более выгодные условия ипотеки.

Граждане имеют право отказаться от вступления в наследство, написав заявление и заверив его у нотариуса. В этом случае квартира становится собственностью государства.

Одним из главных документов при наследовании квартиры является план БТИ, его требуется предъявлять на всех этапах оформления. В случае незаконной перепланировки, отметки о ее проведении не содержатся в этом документе. Это может повлечь отказ в регистрации права собственности со стороны Росреестра, но никак не повлияет на вступление в наследство.

Если госорган откажется регистрировать свидетельство, выданное нотариусом, то существует два выхода из ситуации:

вернуть помещению первоначальный вид и вызвать из БТИ техника, который зафиксирует этот факт;
обратиться в суд для признания права собственности.

Завещание — это документ, содержащий последнее волеизъявление умершего относительно порядка наследования его имущества. Составляется оно у нотариуса в письменной форме и обретает силу на следующий день после смерти наследодателя.

Если завещание хранилось у нотариуса, то всем указанным наследникам отправляется извещение, содержащие исчерпывающую информацию относительно причин вызова в нотариат.

Если завещание находилось у наследников, его проверят на предмет подлинности.

После предоставления всех необходимых документов, нотариус выдает наследникам свидетельство, после чего необходимо зарегистрировать возникшее право собственности в Росреестре.

Нормы наследственного права устанавливают правило, в соответствии с которым наследственная масса, то есть весь комплекс прав и обязанностей, которые подлежат передаче наследникам, передаётся им целиком. Претенденты на имущество не могут выбрать для наследования какую-то часть, отказавшись от другой. Они либо забирают свою долю, либо отказываются от неё полностью (ст. 1110 ГК РФ).

Законодатель не ограничивает возможность получить в наследство жилье, даже если оно в ипотеке (под обременением). При этом передача имущества производится одновременно с передачей обязанности по погашению имеющейся задолженности, а также с переоформлением обременения.

При наследовании ипотечной квартиры стоит учитывать ряд правил:

вместе с правом на квартиру наследник получает и обязанности, связанные с погашением кредитного договора (проценты, пеня за просрочку, дополнительные комиссии в том числе);
начисление процентов производится и до того момента, как наследство будет принято (полугодовалый срок). Если проценты не будут погашаться в этот период, задолженность по кредиту, которая ляжет на плечи наследника может непомерно вырасти;
обременение не будет снято до того, пока долг не будет погашен;
банк имеет право перезаключить договор с наследником на новых условиях, но не обязан этого делать;
стороны могут договориться о продаже объекта и выплате долга банку, при этом оставшиеся средства получит наследник;
если наследников несколько, то права на квартиру, а также кредитные обязательства они получают солидарно.

Наследование квартиры с ипотекой требует от наследников определённых действий, которые будут зависеть от обстоятельств.

Наследование ипотечной квартиры. Можно ли завещать такую недвижимость?

Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.

Важно! Принятие наследства – это право, но не обязанность родственников или других лиц по завещанию.

В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:

паспорта;
свидетельство о смерти наследодателя;
выписка из домовой книги;
ипотечный договор;
выписка из ЕГРН.

Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин. В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.

По ст. 1175 ГК РФ, наследники, принимая имущество от усопшего, отвечают и по его долгам. Ипотека – это кредит, взятый наследодателем при жизни. Человек ушел из жизни, а долг остался. Банк справедливо ожидает его погашения, с процентами.

Но принятие на себя финансового обязательства наследниками, которое налагается на них из-за кредита умершего, это не безусловное требование. В большинстве случаев банки требуют от потенциального заемщика заключение страхового договора. Полис повышает стоимость кредита, но для банка – это страховка возврата денежных средств. Имея горячее желание купить квартиру в ипотеку, обычно граждане соглашаются с подписанием страхового договора. На руки заемщик получает полис неимущественного (личного) страхования. В противном случае, если человек откажет в оформлении страхового договора, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Что делать, если была страховка?

Если наследодатель регулярно вносил оплату по страховке, то родственники усопшего могут собрать определенный пакет документов и выдвинуть требование об уплате обязательств, согласно подписанного договора.

Но, не все так просто, причину смерти застрахованного лица должны отнести к страховой, только в этом случае компания согласится компенсировать убытки банка частично или в полном объеме.

Не страховыми случаями обычно являются:

смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
наличие хронических заболеваний, приведших к кончине человека;
смерть произошла во время занятий экстремальными видами спорта.

Нюансов при получении в наследство ипотечной квартиры множество. Часто возникают споры о разделе имущества даже среди близких родственников. Решить все вопросы в этом случае поможет опытный юрист.

Несмотря на то, что компенсация по страховке выплачивается в пользу банка, сам банк (его сотрудники) не будет обращаться в страховую компанию. Уведомлять о смерти застрахованного лица должны его наследники. Варианты уведомления такие же, как при уведомлении банка. Но здесь имеются некоторые нюансы, о которых следует знать.

«В договоре страхования всегда указан срок, в течение которого следует известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего он ограничивается 30 днями. Однако правила «Росгосстраха» гласят, что на установление контакта дается всего 2 дня с момента, как выгодоприобретатель узнал о кончине застрахованного. Если наследник пропустит этот срок, страховая компания может отказаться от выполнения своего обязательства. И чтобы восстановить справедливость, придется обращаться в суд», – предупреждает управляющий партнер юридическая компания «Антошевская и Партнеры» Анастасия Антошевская.

Отказ от ипотеки по наследству

Право собственности на ипотечную квартиру переходит только лицам, подтвердившим желание получить имущество по наследству. Такое заявление наследники должны подать в нотариальную контору в течение 6 месяцев. Также любой из претендентов может направить официальный отказ от принятия имущества, либо воздержаться от подачи заявления.

Основной причиной для отказного решения является нежелание выплачивать долг за квартиру, если она находится под ипотечным обременением банка. Особенно это актуально, если кредит был взят непосредственно перед смертью заемщика. В этом случае остаток по ипотеке будет практически равен рыночной стоимости жилья. Наследник наверняка окажется в убытке, так как ему нужно еще уплатить и большую пошлину нотариусу.

Указанные правила отличаются для созаемщика-супруга. При оформлении ипотеки муж и жена несут равные права и обязанности перед банком. В случае смерти одного из созаемщиков, они перейдут к пережившему супругу. Поэтому если жена не вступала в наследство после смерти мужа, ей все равно придется платить по кредиту, оплачивать имущественное страхование ипотечной квартиры.

Закон не содержит ограничений по оформлению завещаний на недвижимость под ипотекой. Однако пока в пользу банка зарегистрирован залог, наследники не смогут избежать выплат долга по кредиту. Такое требование законно, а избежать расчета по задолженности можно только при отказе от наследства.

Еще больше информации о правилах завещания ипотечной квартиры вы сможете узнать на бесплатной консультации у наших юристов. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо свяжитесь с консультантом через онлайн-чат. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем учесть все нюансы наследования при ипотеке.

Кому достанется долг и квартира в ипотеке, если заемщик умер?

Идеальный вариант – когда наследодатель застраховал свою жизнь и здоровье в пользу залогодержателя (банка). В таком случае страховая компания погасит долг по кредиту, и наследникам достанется свободная от обязательств квартира. Как рассказывает юрисконсульт онлайн-платформы Податьвсуд.РФ Эльвира Прусакова, обычно выплачивается сумма, равная остатку по непогашенной ипотеке + 10%. Но бывает, что страховая сумма больше оставшегося долга. Тогда разница передается наследнику.

С 2006 года налогов на наследство не существует, рассказывает Владислав Фролов. Но наследники оплачивают государственную пошлину, которая рассчитывается от кадастровой стоимости имущества на день смерти наследодателя:

0,3%, но не более 100 тыс. руб. – наследники первой очереди (родители наследодателя, его супруг, родные и усыновленные дети);
0,6% (максимум 1 млн руб.) – наследники других очередей.

Госпошлина при наследстве по завещанию равна 0,3%. Также есть льготы в 50% (предоставляются инвалидам 1 и 2 группы; участникам ВОВ и т.д.) и полное освобождение от уплаты. Последним могут воспользоваться лица, проживавшие с наследодателем на одной территории до и после его смерти, несовершеннолетние лица; граждане, признанные недееспособными, и т.д.

Оплачивается госпошлина при получении свидетельства о праве на наследство у нотариуса, который ведет наследственное дело. Также учитывайте, что нужно еще оплатить техническую и правовую работу этого специалиста. Стоимость этих услуг зависит от прейскуранта конкретной нотариальной конторы.

«Что касается ипотеки, доставшейся в наследство, – необходимо уплатить государственную пошлину от стоимости квартиры на день смерти наследодателя, а не пошлину за ипотеку. Дальше же наследники (после вступления в права) будут оплачивать только налог за квартиру в налоговую инспекцию», – уточняет Владислав Фролов.

Финансовые возможности взрослых и детей

Взрослые и дети в семье имеют различные возможности в финансовом плане. Понимание этих различий важно для установления справедливого распределения ресурсов и обеспечения стабильности семейного образа жизни. Различия можно представить в виде таблицы:

	Взрослые	Дети
Доходы	Основной источник доходов взрослых — заработная плата, при этом возможно получение дополнительного дохода из других источников.	Дети, как правило, не имеют собственного источника дохода и зависят от финансовой поддержки родителей.
Расходы	Взрослые обязаны оплачивать расходы на жилье, питание, медицину, образование, транспорт и другие основные нужды.	Дети освобождены от финансиовых обязательств и полностью зависят от родителей, которые обеспечивают все необходимое.
Сбережения и инвестиции	Взрослые имеют возможность откладывать деньги на сберегательные счета или инвестировать в различные финансовые активы.	Дети, как правило, не имеют таких возможностей и зависят от сбережений и инвестиций родителей.
Заемные обязательства	Взрослые могут иметь заемные обязательства, такие как ипотека или кредиты на образование, которые требуют выплаты ежемесячных платежей.	Дети не несут заемных обязательств, но могут столкнуться с такими обязательствами в будущем при получении образования или покупке недвижимости.

Соглашение оформлено, что делать дальше?

Во-первых, необходимо обратиться в суд для получения судебного решения, которое закрепит условия и соглашение о распределении долей. Это позволит обеспечить юридическую силу соглашения и избежать возможных конфликтов в будущем.

Далее, стороны должны приступить к исполнению соглашения, указанного в судебном решении. Это может включать в себя такие меры, как передача собственности на доли несовершеннолетних лиц, выделение имущества или возмещение долей в деньгах.

Однако, в процессе исполнения соглашения могут возникнуть трудности или спорные вопросы. В таком случае, стороны должны обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на семейном праве и наследственных делах, чтобы получить дополнительную консультацию и помощь в решении сложностей.

В целом, после оформления соглашения о распределении долей несовершеннолетних при наследовании по закону ипотечной квартиры, важно следовать указаниям судебного решения и обращаться за юридической поддержкой при необходимости. Только так можно обеспечить справедливое разделение имущества и защитить интересы всех сторон.