Почему выгодно получать займ на банковскую карту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему выгодно получать займ на банковскую карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вам срочно понадобилось получить в долг 5, 10, 20 тысяч рублей до зарплаты, мы поможем решить эту проблему. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте нашего сервиса Cash To You, и в кратчайшие сроки необходимая сумма поступит на ваш счет.

Что нужно делать перед оформлением?

И вот тут вам понадобится математика. Обязательно нужно не пропустить этот шаг и все просчитать.

Вам нужно примерно представить – какая именно сумма вам нужна. Далее вы должны понимать на сколько именно вы берете займ и когда вы сможете его полностью отдать с процентами. Так что в конце вы должны просчитать – как сумму займа плюс проценты за время и срока займа.

Далее вы должны увидеть определенную сумму денег и задать себе вопрос: «А смогу ли я выплатить её?». Если вы сомневаетесь, что сможете ее выплатить и боитесь, что смогут возникнуть дополнительные трудности, то ни в коме случае не берите займ и не создавайте себе лишние проблемы, не вгоняйте в себя в лишние долги.

Мы старательно не рекомендуем вам брать займы на всякую хрень типа на: поездку на море, не одежду или на прочее барахло от которого можно обойтись. Берите займ, если он и правда вам крайне необходим, а занять не у кого.

Никогда и ни при каких условиях не берите займы в МФО, чтобы расплатиться с долгами или кредитами. Так как процентная ставка вам просто сожрет через месяц, а из-за долга вы не сможете его выплатить.

И вот когда вы все взвесили и просчитали, можно приступать к оформлению!

Другие преимущества банков

Также у банковских организаций есть и другие преимущества – например:

• Отделения крупных банков представлены во всех населенных пунктах, даже с небольшим количеством жителей. А банкоматы расположены в шаговой доступности по всей стране, даже в удаленных регионах. Некоторые банки специализируются полностью на дистанционном обслуживании: в этом случае все взаимодействие с кредитором осуществляется онлайн.
• Финансовые организации постоянно улучшают условия обслуживания клиентов, в сжатые сроки внедряют в свою деятельность новые технологии.
• У банка есть разносторонние предложения для физических, юридических лиц или ИП. Одни только кредиты для физлиц могут исчисляться в банке десятками.
• Банки устойчивы при возникновении в экономических реалиях страны кризисных ситуаций, в то время как многие МФО (за исключением самых крупных и популярных) быстро появляются и так же быстро исчезают.

Сами банки тоже разнообразны. В государственных банках можно взять кредит на выгодных условиях и не беспокоиться о том, что финансовое учреждение «лопнет». При этом многие из таких организаций активно сотрудничают с государством. В частных банках есть более привлекательные условия обслуживания, но и риски выше. Частные кредитные организации сосредоточены на обслуживании клиентов.

При выборе подходящего банка важно учитывать ряд критериев: развернутая сеть филиалов, высокий кредитный рейтинг, отличная деловая репутация, надежность. Также необходимо учитывать клиентоориентированность, качество сервиса, профессионализм персонала. Все это позволит взять в банке кредит на выгодных для себя условиях и сформировать положительную КИ.

Акции и выгодные условия получения займов МФО

Большинство микрофинансовых организаций в нашем исследовании предлагают клиентам участие в различных акциях. Самым интересным, на взгляд редакции, можно назвать предложение от компании Езаем — первый займ для всех клиентов до 10000 рублей можно взять совершенно бесплатно под 0%! Платиза, Лайм Займ и Манимен — снижают ставки для постоянных заемщиков,а MoneyMan даже дает гарантию самой низкой ставки и может компенсировать ее бонусными баллами, если конечно клиент организации сможет доказать, что у другой компании ему предложили меньший процент по займу. Турбозайм предлагает постоянную процентную ставку, не зависящую от вашего «кредитного стажа» и количества предоставленных документов.

МФО	Предложения
Ezaem	первый займ бесплатно!
SMSfinance	активация займа по смс
MoneyMan	гарантия низкой ставки для постоянных клиентов, промокоды для снижения процентной ставки
Турбозайм	постоянный процент
Лайм займ	снижение ставки для постоянных клиентов
Platiza	снижение ставки для постоянных клиентов

Топ-10 причин, почему оформить кредит на карту лучше, чем занимать у друзей

Оформить кредит на банковскую карту – это удобный и быстрый способ достать нужную сумму не выходя из дома. Почему всё более широкий круг потребителей выбирает именно этот способ решения финансовых проблем?

1. Это очень просто. Достаточно зайти на сайт с компьютера или смартфона и заполнить анкету с персональными данными. В большинстве случаев интерфейс интуитивно понятен пользователю – нужно лишь следовать всплывающим подсказкам на экране.
2. Не нужно долго ждать. Решение по заявке принимается в считаные минуты. Деньги приходят на kartu тоже быстро – в течение дня. Посещать отделение необязательно и подтверждение дохода не требуется.
3. Это экономит время. Не нужно ходить по банкам, чтобы знакомиться с условиями и процентными ставками. Онлайн-сервисы дают возможность сравнить все предложения и отправить сразу несколько запросов в разные организации, тем самым увеличивая вероятность получения займа.
4. Заявку можно отправить в любое время. Нет привязки к часам работы офлайн-отделения. Сервисы крелитования доступны круглосуточно – из любого населённого пункта страны, вне зависимости от часового пояса.
5. Лояльное отношение к клиентам. Лица с хорошей кредитной историей с большей вероятностью получат выгодное предложение. Новички, которые не обращались за займами, и клиенты, которые ранее имели неудачный опыт кредитования с просрочками тоже имеют шанс получить займ на свои нужды – пусть и в меньшем объёме или на менее выгодных условиях.
6. Сразу понятно, сколько придётся заплатить по процентам. Благодаря кредитному калькулятору каждый клиент сможет самостоятельно подсчитать сумму ежемесячного платежа и подобрать для себя оптимальные условия для погашения кредита. Все условия прозрачны.
7. Никакой бумажной волокиты. Больше никаких справок о доходах с места работы, документального подтверждения трудоустройства и прочих бумаг.
8. Деньги на любые нужды. Нет обязанности объяснять цель, с которой вы берёте займ. Вы можете сделать на эти деньги ремонт, купить новую технику или отправиться на отдых.
9. Получить в кредит деньги на карту может каждый. У микрокредитных организаций нет строгих ограничений по возрасту и социальному статусу. Деньги может получить как совершеннолетний студент, так и пенсионер.
10. Погасить так же легко, как и получить. Чтобы избавиться от долга, достаточно лишь регулярно перечислять деньги со своего счёта на счёт банка. Для удобства можно воспользоваться специальным мобильным приложением.

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

Ставки по кредиту наличными обычно немногим ниже, чем по картам, но тут нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, по кредиткам в «Альфа-банке» предусмотрен беспроцентный период в целых 100 дней. Иными словами, если вы сняли и вернули задолженность полностью в указанные сроки, банк не начислит вам годовые проценты. Особенно это очень удобно при расчетах на терминалах в магазинах, салонах, компаниях, оказывающих услуги разного рода, ведь комиссия за обналичивание в таком случае не берется. Однако, при снятии денежных средств в банкоматах, с вас, вне зависимости от течения льготного периода, снимут комиссию. Тем не менее, для небольших сумм такая доплата в пользу кредитной организации не страшна, главное, не снимать деньги в сторонних банкоматах.

Где взять денег в долг на покупку недвижимости?

Жилищные кредиты не являются одним из приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более популярной среди граждан, так как большое количество людей предпочитает не квартиры в душных городах, а загородные дома.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком кредитных организаций, где вы можете получить кредит такого типа, в том числе без предоплаты. Далее мы выясним, сможете ли вы получить потребительский кредит на покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 8,6%	300 тыс. р.- 300 млн р.	12 — 360 мес.
Россельхозбанк	от 8,85%	100 тыс. р. — 20 млн р.	1 — 360 мес.
Райффайзенбанк	от 12,75%	500 тыс. р. — 26 млн р.	12 — 360 мес.
Газпромбанк	от 10,2%	500 тыс. р. — 60 млн р.	12 — 360 мес.
Банк Открытие	от 10,7%	500 тыс. р. — 30 млн р.	60 — 360 мес.
Росбанк	от 9,75%	от 300 тыс. р.	36 — 300 мес.
Юникредит Банк	от 12,5%	до 15 млн р.	12 — 360 мес.

Что такое экспресс кредиты и срочные займы наличными? В чем их отличие от обычных займов?

Основное различие между экспресс-кредитом и традиционным потребительским кредитом заключается в упрощенной форме подачи заявки и ее рассмотрения.

Если потребительский кредит требует подтверждения доходов и документов, касающихся недвижимости, то придется искать поручителя или вносить в банк залог. С экспресс-кредитом это намного проще: просто предъявите паспорт гражданина и, в некоторых случаях, водительское удостоверение. После этого вы сразу получите деньги.

В отличие от обычных банковских ссуд, которые требуют полного комплекта документов, подтверждения кредита и т. д., все, что вам нужно для того чтобы получить экспресс-кредит, это паспорт и подтверждение регистрации по месту жительства (прописка).

Можно ли получить отказ по кредиту, займу? Как оформить займ МФО без отказа?

Это может случиться, но происходит, как правило, крайне редко, поскольку требования к заемщикам у микрокредитных организаций намного мягче, чем у банков.

Рассмотрим наиболее частые причины в отказе выдаче микрозаймов:

• SIM-карта. Если ваша SIM-карта зарегистрирована под именем, не соответствующим информации анкеты и копии вашего паспорта, вы автоматически получите отказ;
• Имя на карте. Если имя и фамилия на лицевой стороне банковской карты не совпадают с копиями паспортов, указанными в анкете, вам откажут в получении кредита;
• Нулевой баланс на карте. Как правило, большинство МФО, перед тем как перевести деньги на карту, изначально проверяют ее баланс. Для этого они списывают с нее тестовую сумму: обычно 10 рублей и возвращают ее обратно. Если баланс вашей карты будет равен нулю, вы автоматически получите отказ в получении займа;
• Открытая задолженность. Если у вас есть непогашенные кредиты от других МФО (не банков), вы с высокой вероятностью получите предложение кредита на меньшую сумму, а при сильной закредитованности — отказ;
• Наличие документов. Количество предоставляемых документов (с фото) и их качество также влияют на решение об утверждении кредита. Попробуйте предоставить как минимум два документа (напр. паспорт и водительские права);
• Ошибки в форме заявки. Все данные, указанные в заявке, проверяются роботом. Любая ошибка, опечатка могут вызвать автоматическую ошибку скрининговой системы и привести к отрицательному решению о выдаче кредита.

Второстепенными причинами отказа, как правило, являются несоблюдение заемщиком требований МФО, либо когда требования заемщика не соответствуют условиям предоставления кредита. Некоторые примеры несоответствий перечислены ниже:

• Занятость. Получить займ при отстутствии постоянной работы очень сложно. Некоторые МФО избегают таких заемщиков, другие предоставляют кредиты лишь на небольшие суммы и короткий срок;
• Возраст заемщика. Кредитные организации предъявляют разные требования к возрасту заемщика. Минимум: от 18 лет (хотя у большинства обычно это 21 год). Если вы моложе, это станет причиной отказа;
• Сумма кредита: максимальная сумма кредита ограничена для всех МФО. Если вы запросите больше, чем предлагает компания, в выдаче такого займа вам будет отказано;
• Срок кредита: минимальный и максимальный срок кредита указан в условиях МФО. Если вы укажете период меньше или длиннее указанного периода, он может быть отклонен.

Статистика — и все ясно

На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.

Условно это можно представить так.

Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками. И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.

Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.

МФО, займы: отзывы реальные — им можно доверять?

Отзывы в интернете, как бы ни было полезно это явление — это всего лишь один из маркетинговых инструментов. Пытаться составить собственное мнение, ориентируясь лишь на отклик клиентов в специальных разделах сайтов, не очень осмотрительно.

Вот, почему:

• во-первых, в потоке рекламы и «продающих» материалов, потребители ищут способ узнать правду, а не только то, что продавец готов рассказать. Это знают те, кто хочет продать больше и, естественно, пользуются. В итоге клиент получает новую «порцию» рекламы.

• во-вторых, автоматические системы (не только поисковые, но и любые другие, оценивающие товары, сайты, услуги — без участия человека), всегда ориентируются на наличие отзывов и присваивают более высокие оценки, когда находят «мнения» людей. Это становится ещё одним фактором, увеличивающим поток рекламы в, казалось бы, естественном, явлении.

• в-третьих, отзывы — даже самые настоящие, самые реальные, написанные теми, действительно пользовался услугами описываемой компании, могут быть совсем необъективными. Особенно сильно это явление проявляется в области микрофинансирования.

Причина — ситуации, в которых оказываются люди при поиске денег в МФО. Человек, с низким доходом, с неважной кредитной историей, с острой нуждой в заёмных средствах — который не смог взять займ, отзывы реальные может написать, но что он расскажет? И главное — в каком эмоциональном состоянии это будет сказано? Вряд ли при этом стоит ожидать объективной оценки и рассудительного обзора о преимуществах и недостатках сервиса конкретной компании.

Проблемы с займами на карту без отказа

Брокер займов — это первая неприятность из числа тех, с которыми сталкивается заёмщик в поисках займа со стопроцентным одобрением. Уникальное предложение таких сервисов состоит в том, что они внушают надежду на получение займа тем, кому везде отказывают. Результат — вместо займа человек приобретает недешёвую услугу, которая будет регулярно сама себя оплачивать, списывая деньги с карты по подписке. Займа, скорее всего, не будет.

Вторая неприятность «гарантированных» займов — даже если заёмщик с плохой кредитной историей находит МФО, которая одобряет ему займ, на радостях он не обращает внимания на условия заключения договора. Дело в том, что МФО, которая очень лояльно относится к плохой кредитной истории своих клиентов, делает это не из благотворительных побуждений и не по недосмотру.

Высокий риск, которому подвергает свои деньги микрофинансовая компания, она компенсирует дополнительными сборами: страховыми, информационными, телемедицинскими, юридическими услугами, подключаемыми вместе с договором займа. Немалую долю дополнительных доходов таких МФО составляют комиссии: за внесение денег по карте или за СМС-информирование, например.

Как получить микрозайм в Сбере

Оформление займа происходит полностью онлайн, вам не придется никуда ходить. Заполнить и отправить заявку можно в любое удобное для вас время. Вот подробная инструкция, как это можно сделать:

• Откройте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», если у вас его нет – скачайте,
• Пройдите авторизацию,
• Найдите раздел «Кредиты»,
• В нем выберите вкладку «Деньги до зарплаты»,
• Оформите анкету, где укажите нужную вам сумму и срок,
• Выберите карту для получения денег,
• Дождитесь решения, оно придет буквально через пару минут по смс,
• Если банк одобрил заявку, то в смс будет указан проверочный код,
• Подпишите договор онлайн и банк практически сразу зачислит средства.

Никакие документы или справки заранее готовить не нужно, банк будет использовать ту информацию, которая содержится в его базе данных. И если вы не менее 4 месяцев являетесь зарплатным клиентом банка, у вас хорошая платежеспособность и положительная кредитная история, то вы можете рассчитывать на одобрение.

Как исправить кредитную историю

Микрозаймы могут улучшить кредитную историю, но тут есть несколько нюансов. Если она испорчена, скорее всего, потребуется выплатить в срок несколько займов подряд. Их можно брать в том числе и на небольшие суммы, но это все равно будет восприниматься банком уже не как единичный случай, а как изменение поведенческой стратегии плательщика, повышение финансовой дисциплины и улучшение благосостояния.

Финансовым организациям важно видеть, что человек несколько раз подряд брал кредит и погашал его в срок.

Важно помнить, что обращение в МФО — не единственный способ исправления кредитной истории. В некоторых банках есть свои продукты такого рода: кредиты и кредитные карты с более высокими процентными ставками и упрощенным одобрением.

Работая на повышение скорингового балла, лучше сочетать микрозаймы с такими банковскими кредитами, так как обилие МФО в кредитной истории может восприниматься как нестабильность финансовой ситуации. Таким образом, кредитная история после микрозаймов может как улучшиться, так и ухудшиться.

Похожие записи:

• Зарегистрировать часть жилого дома в 2024 году
• Документы для оформления социальной стипендии в 2024 году
• Как получить справку на права в 2024 году