Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Для возврата франшизы потребуются:

---

• протокол о ДТП или заполненное обеими сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии (если участники оформили европротокол);
• копия страхового полиса виновного в аварии автомобилиста;
• паспорт пострадавшего в ДТП гражданина;
• водительские права автомобилиста, который управлял ТС во время столкновения;
• ПТС и СТС;
• результат экспертизы, содержащий информацию о сумме причиненного ущерба и полученных в результате аварии повреждений;
• квитанция, подтверждающая оплату франшизы;
• грамотно заполненное заявление на получение возврата франшизы;
• реквизиты, на которые водитель желает получить перевод суммы.
  

  ---

Когда можно вернуть франшизу по каско

Ответ на этот вопрос легко запомнить — когда установлен виновник аварии и им являетесь не вы, а другой водитель.

Логика проста. Вы стали потерпевшим в аварии, поэтому имеете право на полную компенсацию урона виновной стороной. Но по каско-то вы получаете компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. То есть виновник заплатит меньше, чем должен.

Для наглядности рассмотрим пример. Пусть вашей машине нанесен урон в сумме 80 000 руб. По условиям каско значится франшиза 15 000 руб. Значит, ваша СК заплатит вам 65 000 руб. или оплатит ремонт на такую же сумму. Затем те же 65 000 руб. будут взысканы со страховой компании виновника, если у него имелась страховка.

Получается не совсем правильная ситуация. Вы имеете законное право взыскать с виновника полный урон, хоть по ОСАГО, хоть напрямую. Но страховая компания этого делать не будет. Поэтому надо самостоятельно делать возврат франшизы по каско с виновника ДТП. Есть два способа.

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Возможные проблемы при получении франшизы

Для того чтобы избежать проблем с выплатой по ОСАГО следует соблюдать страховые правила. Когда водитель попал в ДТП и принял решение получит возмещение по полису КАСКО с франшизой, он в первую очередь уведомляет об этом свою компанию, забывая про автогражданку. Вместе с тем, если вы намереваетесь получить возмещение по ОСАГО, следует позвонить и во вторую компанию.

Причины, по которым возможны трудности при обращении за страховой выплатой по ОСАГО:

1. Транспортное средство не было осмотрено представителем страховой компании.

Согласно п. 10 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший должен обеспечить страховщику

доступ к поврежденному автомобилю в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления. Однако к этому времени автомобиль, застрахованный по КАСКО, в большинстве случаев уже отремонтирован.

2. Страховщик не был уведомлен о ДТП в установленный срок.

Согласно п. 3.8 главы 2 Правил ОСАГО участники аварии обязаны совместно заполнить извещение о ДТП и направить свои экземпляры страховщикам в течение 5 рабочих дней.

Указанные основания для отказа несостоятельны и легко оспариваются в рамках судебного заседания. Поэтому, если вы все еще задаетесь вопросом, можно ли вернуть франшизу по КАСКО, не сомневайтесь и смело подавайте заявление.

Использовать франшизу по КАСКО

Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.

Автомобилист должен тщательно следить за правильностью написания заявления. В противном случае он столкнется с отказом в возврате. Закон будет на стороне страховой компании, так как она обосновывает отказ объективной причиной — неверными данными. Страховая компания может заявить о том, что результат экспертизы является ложным или предоставленные документы не позволяют объективно оценить размер нанесенного ущерба. Также автомобилист должен быть готовым к тому, что страховщик возмещает средства с учетом износа деталей.

• Автокредитование
• Все о ОСАГО
• Все о КАСКО
• Автострахование
• Налоги на авто
• ДТП — что делать?
• Все о каршеринге
• Штрафы
• Регистрационные действия
• Общение с ГИБДД
• В помощь водителям
• Купля-продажа
• Тонировка
• Лишение прав

• Рассчитать транспортный налог
• Рассчитать ОСАГО
• Рассчитать КАСКО
• Рассчитать автокредит
• Рассчитать расхода топлива
• Калькулятор растаможки авто

• Прикольно у нас в стране, представители закона не действуют по закону )) То есть по закону документы на мопед не нужны, а по факту требуют..

  Константин / 27-авг, 17:44

• В России всё пофигу и на всех — если булку украдёшь сразу штраф- а если ночью музыка в машине на всю громкость- нечего страшного..

  Владимир / 24-авг, 17:23

• «Автомобилисты, которым нравится выделяться «громкой ездой»…, Да, водитель получает счастливые минуты драйва и адреналина, но для остальных это..

  Михаил / 12-авг, 10:25

• «Росгвардия же относится не к полиции, а к Внутренним войскам Министерства внутренних дел.» Чти за бред вы пишите? Покажите мне этого «знатока»..

  Максим / 08-май, 21:27

• Это не является правонарушением, вам ничего не грозит ..

  Администрация / 30-мар, 00:10

Правила написания заявления

Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.

Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.

Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:

• данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
• информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
• просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
• размер выплат по КАСКО;
• перечень прилагающихся к заявлению документов;
• дата составления заявления;
• подпись заявителя с расшифровкой.

Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.

На сегодняшний день автовладельцы стали чаще покупать полис КАСКО с франшизой. Такой вид страхования значительно снижает стоимость полиса, делая его доступным для каждого. Недостаток франшизы заключается в том, что часть ущерба автовладелец оплачивает самостоятельно.

В такой ситуации страхователь уже не станет обращаться по каждой царапине. Как ни странно, но это является достоинством франшизы. Потому что при частых обращениях в страховую компанию по КАСКО, стоимость полиса на следующий год значительно вырастет. Большой плюс франшизы заключается и в том, что эту сумму можно возместить с помощью ОСАГО. К сожалению, об этом знают не многие. В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть франшизу по КАСКО и с какими трудностями, возможно, придется столкнуться.

Возможен ли через ОСАГО

Возврат франшизы через полис ОСАГО – это единственный способ получить сумму ущерба полностью. Но обращение в страховую компанию часто заканчивается отказом.

Возможно возникновение двух проблем:

1. Страхователь не предоставил автомобиль к осмотру до проведения ремонтных работ. Данное обстоятельство не является причиной для отказа в возврате франшизы, хоть и встречается на практике достаточно часто. Чтобы решить проблему, необходимо направить в страховую компанию повторный запрос, если будет снова отказ, то обращаться в судебные органы.
2. Компания отказывает в выплате, ссылаясь на неверные данные в документах. Страховщик может указать на то, что неверно сделана экспертиза, либо документы не позволяют точно оценить размер понесенных убытков.

Ситуация типична для случаев, когда страхователь сразу не обратился за возвратом франшизы, а первоначально провел ремонт автомобиля. На практике решить данную проблему удается только в судебном порядке.

При этом расходы будут возложены на страховщика. Ему оплатить судебные издержки, выплатить компенсацию в полном объеме и вернуть потраченные на экспертизу средства.

Что такое франшиза в автомобильном страховании

Если говорить простыми словами, это размер ущерба, который страховая компания (СК) не будет покрывать. Принцип работы этой опции лучше объяснить на примере, заодно рассмотрев ее разновидности.

Франшиза бывает условной и безусловной. Пусть в нашем примере она будет равняться 10 000 руб. Далее все зависит от нюансов ситуации.
1. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 7500 руб. И при условной, и при безусловной франшизе водитель не получает никаких выплат от страховой. Расходы на ремонт он несет самостоятельно.
2. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 32 000 руб. При безусловной франшизе сам водитель вносит 10 000 руб., страховая доплачивает еще 22 000 руб. При условной считается, что условие (превышение установленной суммы) выполнено, поэтому СК выплатит полную компенсацию 32 000 руб. или оплатит ремонт на аналогичную сумму.

Примечательно, что условную франшизу предлагают лишь немногие страховщики. Она им не слишком выгодна. Тем не менее, при желании можно подыскать и такой вариант.

А безусловная франшиза может устанавливаться в процентах от суммы ущерба. Например, нанесен урон на 150 000 руб., франшиза 10% = 15 000 руб. В остальном все работает так же.

Иногда в полисах встречается такой интересный момент, как «франшиза виновника». Суть такова: если виновник не вы и есть тот, с кого можно взыскать ущерб (застрахованный виновник), то вы получаете компенсацию в полном размере. Но это не работает, когда виновник не установлен или его в принципе нет (например, урон нанесен стихийным бедствием, виновник скрылся и не найден и др.).

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Правила написания заявления

Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.

Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.

Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:

• данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
• информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
• просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
• размер выплат по КАСКО;
• перечень прилагающихся к заявлению документов;
• дата составления заявления;
• подпись заявителя с расшифровкой.

Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.

Куда обращаться в первую очередь

Если произошло ДТП, вы пострадавшая сторона и у вас есть оба полиса — ОСАГО и каско, вы заявляете об убытках по полису каско. Затем вы либо получаете компенсацию деньгами за вычетом суммы франшизы, либо отправляете машину на СТО, где страховая компания компенсирует стоимость ремонта также за вычетом франшизы, а вы оплачиваете размер франшизы.

После этого у вас есть право вернуть оплаченную франшизу по полису ОСАГО. Важный нюанс: ущерб по ОСАГО рассчитывается с учетом износа запчастей. Обращаться за компенсацией по ОСАГО нужно также к своему страховщику по ОСАГО. Соответственно, страховая компания определяет размер ущерба по ОСАГО и возвращает вам из него размер вашей франшизы. Если окажется, что износ запчастей настолько большой, что сумма компенсации с его учетом меньше франшизы, вы компенсируете только часть франшизы (но на практике это происходит редко).

Пример: вы попали в ДТП, размер ущерба составил 20 тыс. рублей. Франшиза в полисе каско — 10 тыс. рублей. Вы отремонтировали машину, заплатив на СТО 10 тыс. рублей, остаток суммы оплатила страховая компания. После этого вы подаете страховщику заявление на компенсацию франшизы по ОСАГО. Страховая компания рассчитывает ущерб с учетом износа запчастей. Если он составит, скажем, 15 тыс. рублей, страховая компенсирует франшизу полностью — 10 тыс. рублей. Если же он, по расчетам страховой, будет равен, например, 8 тыс. рублей, вы получите в качестве компенсации франшизы только эту сумму.

Если ваш полис каско и ОСАГО оформлены в разных страховых компаниях, вам нужно будет обращаться в обе компании и готовить два комплекта документов. Важно, чтобы после ДТП у вас был акт осмотра для оценки ущерба как у страховщика по каско, так и у страховщика по ОСАГО.

Когда оба страховщика все подтвердят, отправляйте машину на ремонт, а после него получите от своего страховщика все документы, которые вы отправляли для получения возмещения. Приложите чек, подтверждающий вашу оплату франшизы.

Для получения компенсации за оплаченную франшизу вам будет нужно написать заявление на возмещение и предоставить его в свою страховую, где у вас оформлено ОСАГО.

Сроки взыскания франшизы

Сроки, в которые вы должны уложиться, зависят от способа, которым вы планируете взыскивать с виновника убытки. Если действуете через ОСАГО, значит, соблюдайте стандартные сроки — 5 дней.

Если же речь идет о прямом взыскании, тут не все так однозначно. По закону на взыскание материального ущерба дается 3 года. Это стандартный срок исковой давности. Но здесь важны результаты экспертизы. А если прошел год, автомобиль давно отремонтирован, экспертизу уже не сделаешь.

С другой стороны, когда речь идет о компенсации франшизы, казалось бы, сумма уже установлена и зафиксирована, имеются подтверждающие документы — чеки от авторемонтной организации, квитанции. Но юристы и тут находят лазейки.

Поэтому итог такой. Можно ли вернуть франшизу по каско в течение трех лет, взыскав ее с виновника? Да, можно, но будьте готовы, что вашу правоту в суде попытаются оспорить, ссылаясь на давность. Если есть возможность, разбирайтесь с ситуацией сразу же, в первые недели после дорожно-транспортного происшествия.

Нарушение договора франшизы

В данном разделе поговорим о нарушении договора франшизы франчайзером, поскольку возврат денег за франшизу предполагает нарушение договора именно франчайзером.

Итак, нарушения могут быть следующие, в том числе, если договором предусмотрены соответствующие ограничения прав франчайзера, а именно:

• предоставление франчайзером третьим лицам аналогичных исключительных прав, как и франчайзи
• предоставление прав третьим лицам франчайзером на территории, которая закреплена за франчайзи
• осуществление франчайзером собственной аналогичной деятельности франчайзи на его (франчайзи) территории деятельности
• предоставление франчайзером прав на товарный знак при отсутствии регистрации на такой товарный знак на момент заключения договора
• не передача франчайзером необходимых до договору документов франчайзи
• иные нарушения

В каких случаях придется выплачивать франшизу?

Чаще всего это придется сделать, если автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, окажется поврежден при отсутствии документально установленного виновника ущерба. Тогда клиент платит за ремонт своей машины сумму, равную франшизе, а большую часть расходов покрывает страховая компания. Если расходы на восстановление автомобиля не превышают размеры франшизы, клиент несет их самостоятельно.

Например, если ваша франшиза составляет 10 000 ₽, а стоимость ремонта — 30 000 ₽, то вы сами оплачиваете 10 000 ₽, а Тинькофф Страхование — оставшиеся 20 000 ₽.

Если автомобиль получил повреждения не по вашей вине и есть четко установленный виновник ущерба, платить франшизу не придется: ее компенсирует виновник. Чтобы подтвердить наличие виновника, нужно оформить европротокол либо получить справку из ГИБДД.

Может возникнуть ситуация, когда автомобиль оказался поврежден из‑за дорожных служб или других сервисных организаций, но они свою вину не признают и, соответственно, не выдают никаких документов. Тогда клиенту придется выплатить франшизу самостоятельно, но мы предоставим все необходимые документы, чтобы он смог подать на таких виновников в суд с целью взыскать размер франшизы.

Если камень, вылетевший из‑под колес другого автомобиля, повредил вам стекло или фару, но полная их замена не требуется, вам могут отремонтировать такие детали бесплатно, даже если у вас КАСКО с франшизой.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

• Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
• Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
• Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
• Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

1. Копия протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции
2. Копия извещения о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе
3. Копия полиса виновника ДТП (при наличии)
4. Гражданский паспорт
5. Водительское удостоверение лица, управлявшего транспортным средством во время ДТП (копия)
6. Свидетельство о регистрации транспортного средства
7. Результат проведения экспертизы с описанием повреждений автомобиля и указанием суммы ущерба
8. Акт о проведенных ремонтных работ
9. Чеки, подтверждающие оплату суммы франшизы
10. Заявление на возмещение
11. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств

Похожие записи:

• Размер пенсии ликвидаторам ЧАЭС в 2024 году в Москве
• Третий ребенок в 2024 году Самара
• Какие льготы для инвалидов 3 группы в Казахстане