Подлежит ли аресту ипотечная квартира
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подлежит ли аресту ипотечная квартира». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российское законодательство предусматривает неприкосновенность отдельных видов имущества. Например, единственное жилье должника не может быть реализовано в целях погашения задолженности. Но данное правило не распространяется на ограничительные меры. Это значит, что единственное жилье не может быть продано на торгах, но может быть арестовано. В таком случае собственник утрачивают право продать, подарить, разделить или обменять квартиру.
Если вы хотите узнать, наложен ли арест на вашу ипотечную квартиру, то вы можете обратиться в УФССП (Управление Федеральной Службы Судебных Приставов) по месту регистрации недвижимости. По предъявлению документов вы сможете узнать, есть ли на вашу квартиру наложен арест.
Предположим, вы уже имеете точные сведения о том, что на вашу ипотечную квартиру наложен арест. Как же действовать в таком случае?
Чтобы снять арест, необходимо выплатить долг, за который был наложен арест, или доказать, что у вас нет задолженности перед должником, если арест был наложен незаконно. Также налоговые органы или другие кредиторы могут снять арест с вашей квартиры при выставлении нового обременения, на основании сделки купли-продажи, кредитного договора или на основании других документов.
Продажа ипотечной недвижимости при наличии долгов
Что произойдет с ипотечным жильем, если его владелец имеет задолженность по кредиту? В 2019 году кредиторы могут лишить должника жилья в случае наличия долгов. Продажа ипотечной недвижимости при наличии долгов возможна, однако она может быть существенно осложнена загрузкой объекта (то есть наложением ареста) счета долговой задолженности на недвижимость. Когда на недвижимость наложен арест, должник не сможет распорядиться своей собственностью, в том числе продать ее.
Есть несколько вариантов, как поступить в случае наложения ареста на ипотеку:
- Дождаться окончания срока каникулы по проекту по ипотеки (если они были установлены в договоре).
- Самостоятельно погасить долговую задолженность, чтобы снять арест с недвижимости.
- Продать жилье, но вырученные деньги направить на погашение кредита и выполнение обязательств по договору.
Каким образом можно снизить долги по ипотеке? В случае, если должник физическое лицо и не является пенсионером или инвалидом, можно попытаться переговорить с банком и договориться о снижении ежемесячных платежей или реструктуризации кредита. Возможна также продажа недвижимости по итогам торгов с учетом задолженности перед банком.
Если же должник является пенсионером или инвалидом, то кредиторы могут использовать различные способы взыскания задолженности, включая арест ипотечной недвижимости. Однако президент России Владимир Путин призывал банки учтись максимально широко использовать конструктивные инструменты для снижения привлекательности квартиры для возможных заказчиков и организаций, прицельных к претензиям. Это позволит ограничить возможности потребительского бунта среди пенсионеров и инвалидов.
Продажа ипотечной недвижимости при наличии долгов возможна, однако вопрос о продаже будет рассматриваться индивидуально в каждом конкретном случае. Возможно, банк предложит должнику другие варианты, такие как продление срока кредита или реструктуризация задолженности.
Когда банк вправе требовать продажи ипотечной квартиры
Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
Продажа ипотечной недвижимости при наличии долгов
Что произойдет с ипотечным жильем, если его владелец имеет задолженность по кредиту? В 2019 году кредиторы могут лишить должника жилья в случае наличия долгов. Продажа ипотечной недвижимости при наличии долгов возможна, однако она может быть существенно осложнена загрузкой объекта (то есть наложением ареста) счета долговой задолженности на недвижимость. Когда на недвижимость наложен арест, должник не сможет распорядиться своей собственностью, в том числе продать ее.
Есть несколько вариантов, как поступить в случае наложения ареста на ипотеку:
- Дождаться окончания срока каникулы по проекту по ипотеки (если они были установлены в договоре).
- Самостоятельно погасить долговую задолженность, чтобы снять арест с недвижимости.
- Продать жилье, но вырученные деньги направить на погашение кредита и выполнение обязательств по договору.
Каким образом можно снизить долги по ипотеке? В случае, если должник физическое лицо и не является пенсионером или инвалидом, можно попытаться переговорить с банком и договориться о снижении ежемесячных платежей или реструктуризации кредита. Возможна также продажа недвижимости по итогам торгов с учетом задолженности перед банком.
Если же должник является пенсионером или инвалидом, то кредиторы могут использовать различные способы взыскания задолженности, включая арест ипотечной недвижимости. Однако президент России Владимир Путин призывал банки учтись максимально широко использовать конструктивные инструменты для снижения привлекательности квартиры для возможных заказчиков и организаций, прицельных к претензиям. Это позволит ограничить возможности потребительского бунта среди пенсионеров и инвалидов.
Продажа ипотечной недвижимости при наличии долгов возможна, однако вопрос о продаже будет рассматриваться индивидуально в каждом конкретном случае. Возможно, банк предложит должнику другие варианты, такие как продление срока кредита или реструктуризация задолженности.
Могут Ли Арестовать Ипотечную Квартиру В Случае Уголовного Дела
И как можно снять этот арест.читать ответы (4) Теги: Могут ли наложить арест Наложен запрет на регистрационные действия Запрет на регистрационные действия с квартирой Подскажите, пожалуйста, если ФССП передан долг на взыскание за потребительский кредит, могут ли они арестовать квартиру, которая находится в ипотеке у другого банка?читать ответы (3) Теги: Судебный пристав не имеет право Находящийся в залоге у банка Право на обращение взыскания Наложили арест на регистрационные действия на ипотечную квартиру кредит брался на автомобиль на него тоже наложен арест можно ли накладыватьарест двачитать ответы (1) Теги: Наложен арест на регистрационные действия Суд выносит решение Предстоит развод. Мной был внесён крупный взнос в ипотеку, которая взята в браке. Он не оплачивает.
Арест имущества по уголовному делу
Постановление судьи исполняется органом, осуществляющим предварительное расследование по уголовному делу.
Закон не запрещает налагать арест на имущество, указывая в постановлении лишь его принадлежность и стоимость. Тогда уже после вынесения судом постановления следователь (дознаватель) или судебный пристав-исполнитель должны установить и разыскать конкретное имущество, подлежащее аресту. Подлежащее аресту имущество устанавливается и разыскивается путем производства следственных действий (обыска, выемки, осмотра, допроса), направления запросов, а также по соответствующему поручению — путем оперативно-розыскных мероприятий. *(1)
Уголовно-процессуальный закон понимает под имуществом любые вещи, включая наличные денежные средства и документарные ценные бумаги; безналичные денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах в банках и иных кредитных организациях; бездокументарные ценные бумаги, права на которые учитываются в реестре владельцев бездокументарных ценных бумаг или депозитарии; имущественные права, включая права требования и исключительные права (п. 13.1 ст. 5 УПК РФ). Отметим, что этот перечень уже, чем данный в ГК РФ. А значит, на иное имущество, в том числе на результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага (ст. 128 ГК РФ) наложение ареста по уголовным делам не распространяется.
Что же такое — это единственное жилье?
Главным законом нашего государства — Конституцией, гарантировано право каждого гражданина на жилище, а так же закрепляется норма, что никто не может быть произвольно его лишен.
Кроме того, действующим российским законодательством установлен перечень того имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам — это в юриспруденции величают имущественным (или исполнительским) иммунитетом.
В данный перечень имущества, среди прочего, входит жилое помещение (его части), если для должника и его семьи, члены которой проживают с ним на одной территории, данное жилое помещение является единственным пригодным для жизни, и они живут там постоянно.
Сюда же относится и земельный участок, на котором расположено указанное жилое помещение (например, это может быть загородный дом или дом в садовом товариществе, переоформленный в такое жилье, в котором возможна регистрация по месту пребывания).
Указанный перечень имущества распространяется также на процедуру банкротства гражданина или индивидуального предпринимателя.
Вы — ИП и уже понимаете, что вам не избежать
банкротства? Закажите звонок юриста
Напомним, что закон не разграничивает имущество на имущество физического лица и индивидуального предпринимателя. Другими словами, в случае банкротства индивидуального предпринимателя, имущество, оформленное на физическое лицо, в том числе недвижимое, «пойдет с молотка» для погашения задолженности перед кредиторами).
Из этого следует, что единственное жилье должно быть исключено из конкурсной массы, и оставлено вам для дальнейшего проживания. Ну а с предметами роскоши, которые находятся в единственном жилом помещении (дорогая бытовая техника и мебель, антиквариат, картины и прочие излишки былой роскоши), придется все-таки расстаться.
Вроде пока совершенно ясно, что ну никак, ни при каких раскладах нельзя лишить человека его единственного жилья.
Но давайте разберемся, какое же жилье закон считает единственным
Если вы вдруг подумали, что единственное жилье неприкасаемо и человек может спокойно набрать кредитов и долгов. А потом объявить себя банкротом, и дальше жить припеваючи, то спешим вам напомнить — рано радуетесь. Жить и далее в загородном доме, расположенном в «скромном» поселке в районе Рублево-Успенского шоссе, пускай и с некоторыми ограничениями, которые повлечет за собой процедура банкротства, вам будет проблематично.
Поэтому спешим вас огорчить или обнадежить (зависит от того должник вы или кредитор).
Ниже мы рассмотрим несколько жизненных ситуации, когда из-за долгов человек может лишиться даже единственного жилья. При этом неважно, каких именно долгов — перед государством в виде налогов, перед банками в виде выданных кредитов, или перед человеком в виде полученных денег в долг по расписке.
Ипотечные каникулы по майскому указу президента от 2019 года
Представленный тип отсрочки стал доступен россиянам в августе 2019 года. Это тоже бесплатные каникулы по ипотеке. Максимальный лимит отсрочки — ровно полгода.
При этом срок ипотечного кредитования попросту продлевается, без каких-либо санкций и комиссий.
Воспользоваться этим «подарком судьбы» можно, если залоговое жилье для вас единственное, а стоимость ипотеки не превышает 15 млн. рублей.
Получить такие каникулы могут заемщики, у которых образовались следующие обстоятельства:
- человек потерял работу;
- клиент стал нетрудоспособным сроком на 2 месяца и больше. Например, вышел в декретный отпуск или заболел, получил травму;
- заемщик стал инвалидом 1-2 группы;
- у клиента резко снизился доход: в последние 2 месяца он получил на 30% меньше заработной платы, чем составлял его средний доход за прошедший год. При этом по ипотечному кредиту ему теперь приходится платить 50% от своего дохода или даже больше;
- у заемщика появились новые иждивенцы и вместе с тем упал доход. В последние 2 месяца человек получил на 20% меньше зарплаты, чем его средний доход в предыдущем году. И обслуживание ипотеки ему теперь обходится, как минимум, в 40% месячного бюджета.
Если ваша ситуация подходит под описанные обстоятельства, смело подавайте заявку на предоставление ипотечных каникул. Банк не имеет права на отказ! Помните, вам не придется платить никаких штрафов и пеней, услуга гарантируется законом и предоставляется бесплатно.
Решение дилеммы с оплатой ипотеки через получение каникул избавит вас от огромной нагрузки. У вас появятся средства и время, чтобы разобраться с бременем просрочек по остальным кредитам и найти общий язык с судебными приставами.
Продажа ипотечной недвижимости за долги
Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд. Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене.
В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.
Это значит, что должник обязан после продажи недвижимости вернуть кредитору остаток долга с процентами и заплатить штраф. Банк требует досрочно выплатить ипотеку при следующих обстоятельствах:
- заемщик отказался от страхового полиса на недвижимость после получения ипотеки;
- нарушены правила использования жилья, выполнена перепланировка без согласования;
- долг по ипотечному кредиту, а не по потребительскому;
- оформление дарственной или продажа жилья без согласия кредитора.
Что это значит для владельцев ипотечной квартиры
Если вы владеете ипотечной квартирой, нужно знать свои права и обязанности. Непогашенные долги могут привести к аресту вашего имущества, в том числе и ипотечной квартиры.
В основном, арест квартиры возможен только после судебного решения или исполнительного документа. Вы должны быть уведомлены о начале процесса судебного пристава. Однако, банк может потребовать продажи вашей ипотечной квартиры для погашения долга, если сумма долга слишком большая.
Для того чтобы защитить свою ипотечную квартиру, нужно регулярно выплачивать ипотеку и другие кредиты вовремя. Если у вас возникли финансовые проблемы, свяжитесь с банком и попытайтесь договориться о рефинансировании или реструктуризации задолженности.
| Вам также может быть интересно: |
|---|
| Как защитить свою ипотечную квартиру от ареста |
| Какие последствия могут быть при аресте ипотечной квартиры |
Хотят забрать квартиру, которая в ипотеке
Наложить арест и продать недвижимое имущество вправе только судебный пристав на основании решения, вынесенного судом, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом. Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выгонят всех жильцов на улицу – не более чем способ запугивания человека для скорейшего погашения долга (см. что делать, если угрожают коллекторы).
Необходимо знать, что, сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника, и только если этой суммы недостаточно, он арестовывает другое имущество, которым человек владеет.
Исключение составляют листы об обращении взыскания на заложенное имущество. По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту (см. нечем платить кредит, что делать). Многие, казалось бы, обычные общественные отношения могут испорчены действиями недоброжелателей. В одном случае это может быть простейшие недопонимание, которое разрешается либо в мирном порядке, либо в судебной плоскости.
Проблема заключается в том, что мошенничество, предусмотренное статьей 159 Уголовного Кодекса РФ и его виды, предусмотренное отдельными значками очень смешивается с такими гражданскими понятиями как неисполнение договора, нарушение пунктов сделки и т. д. Отделить одно от другого бывает очень сложно, так как мошенничество так или иначе затрагивает гражданские отношения и необходимо разбираться в этом вопросе.
Такой вопрос ставится в рамках гражданско-правовых отношениях и в принципе являются неприятными, но рядовыми ситуациями. Все намного сложнее, когда один из субъектов правоотношений умышленно искажает эти самые общественные отношения. Здесь также все может разделиться на несколько различных правовых полей, в одном случае это влечет обычную отмену договора, выплату компенсаций и другие гражданско-правовых последствия.
В другом случае все обстоит намного сложнее, и в общественные отношениях замешены мошенники, которые совершают уголовные преступления. Мошеннические схемы обычно отличаются точной отработкой сценария, таким образом, они, во-первых, являются скрытыми, во-вторых, даже если причиняется ущерб мошенник переносит все в гражданско-правовое поле.
Таким образом, привлечь настоящего мошенника к уголовной ответственности зачастую бывает очень сложным занятием. Для этого необходимо раскрыть всю схему его действий, показать реальный ущерб общественным отношениям, факты обмана, злоупотребления доверием, изобличить замешенных лиц и т. д. Естественно, этим должны заниматься правоохранительные органы, но нельзя не заметить, что для возбуждения дела требуется приложить массу усилий, иначе если в деле не будет найдено ничего криминального, то этот вопрос будет разрешаться в судебном порядке в соответствии с гражданским законодательством.
Как происходит арест имущества?
Арест имущества – это одно из средств, которое могут использовать кредиторы для защиты своих интересов. Если у вас имеются задолженности перед банком, то в рамках уголовного дела может быть наложен арест на вашу квартиру.
Причины для наложения ареста на имущество могут быть разные – это может быть неоплаченный кредит или задолженность по алиментам. Вне зависимости от причины, если вашей квартирой был наложен арест, значит банк имеет право дотянуться до нее для погашения задолженности.
Чтобы отменить арест, вам придется обратиться в суд и предоставить документы, подтверждающие, что другое имущество от его продажи можно было бы полностью погасить вашу задолженность. К сожалению, даже в случае отмены ареста, квартира может быть продана на торгах, чтобы погасить вашу задолженность.
Если вы поддавшись панике, решили избавиться от квартиры до продажи, арест будет отменен автоматически. Однако, быть может, это не самое лучшее решение, так как для погашения задолженности может понадобиться продажа не только квартиры, но и другого имущества.
Кредиторы могут дотянуться до вашей квартиры даже вне рамок банкротства
Кредиторы имеют право наложить арест на вашу квартиру, если вы не выполняете свои финансовые обязательства по ипотечному кредиту. Однако, это может произойти не только в случае банкротства. Если истек срок давности на ваш долг или вы поддались панике и решили избавиться от жилья, кредиторы все равно могут попытаться получить непогашенную сумму.
В ряде случаев квартира может быть арестована до наступления срока закона о банкротстве. В этом случае, если вы не сможете вернуть долг в срок, вам придется распрощаться с вашей недвижимостью.
Имущество, в том числе и ваша квартира, может быть арестовано с целью последующей продажи. Кредиторы хотят отобрать вашу собственность, чтобы получить часть или всю сумму долга, которую вы им должны.