Рефинансирование ипотеки в возрождении в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в возрождении в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2020 года я поняла, что дальше откладывать некуда.
Необходимые документы и требования к заемщику
Для получения ипотеки в банке «Возрождение» к заемщикам предъявляются следующие требования:
- российское гражданство;
- возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 21 года. а на момент погашения – не более 70 лет;
- наличие регистрации в регионе оформления договора (постоянной или временной);
- минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – полгода (для получающих заработную плату на карту банка «Возрождение» – 3 месяца, для ИП, владельцев бизнеса, либо занимающихся частной практикой – 2 года);
- положительная кредитная история.
Потенциальные заемщики должны предоставить следующие документы (помимо заполненной анкеты):
- копию своего паспорта либо любого другого документа, удостоверяющего личность;
- мужчинам призывного возраста необходимо предъявить военный билет;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Ипотечное кредитование в банке Возрождение имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Преимущества:
- быстрое принятие решения по заявке;
- максимальная сумма жилищной ссуды составляет 30 млн руб.;
- не требуется внесения первоначального взноса;
- оформленный заем можно рефинансировать уже через год, но только при отсутствии просроченных платежей;
- можно воспользоваться социальной программой;
- возможность самостоятельного дистанционного контроля кредитного счета через интернет-банк или мобильное приложение;
- множество вариантов внесения платежей без дополнительных комиссий.
| Процентная ставка | 8.25% — 11.65% |
| Сумма кредита | 500 тыс. руб. — 60 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки
Банк запрашивает у заемщика стандартный пакет документов, характерный для ситуации рефинансирования банковского кредита:
- Заявление-анкета, корректно составленное самим должником по форме, предусмотренной кредитором.
- Паспорт, удостоверяющий наличие у заявителя российского гражданства.
- Информация о стаже работы и занимаемой должности заемщика, предоставленная с настоящего места трудоустройства. Подтверждается предъявлением трудовой книжки (копия) или трудового договора (копия). Копии этих бумаг заверяются работодателем.
- Сведения о доходах (заработке) заемщика, предоставленные по месту официальной занятости (НДФЛ-2).
- Данные о действующей ипотеке, подлежащей рефинансированию:
- соглашение о кредитовании, составленное и подписанное в стороннем банке;
- документально оформленная выписка по соответствующему счету;
- справка, удостоверяющая фактический остаток долга по имеющейся ипотеке;
- справка, подтверждающая отсутствие у заемщика просрочек.
Зарплатные клиенты банка-кредитора могут не предоставлять информацию с настоящего места трудоустройства.
По факту одобрения заявки на ипотечное рефинансирование заемщик предоставляет банку сведения о квартире, являющейся предметом залога (отчет оценщика, полис страхования, согласие супруга).
Действующим клиентам банка Возрождение (например, потребителям зарплатных проектов или кредитных продуктов данного учреждения), как правило, предоставляются преференции – их заявки на рефинансирование чаще одобряются, им не нужно предъявлять документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность.
Условия рефинансирования ипотечных займов
Рефинансирование ипотеки в Возрождении проводится на следующих условиях:
- сумма — от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей. В процентном выражении заемщик может получить от 20 до 80% от суммы первоначального займа;
- вернуть деньги банку надлежит в срок 3-30 лет;
- кредит выдается только в рублях РФ;
- максимально можно привлечь не более 3-х созаемщиков;
- на момент обращения за рефинансированием по кредиту выплачено не менее 12 платежей. До полного погашения задолженности — не менее 36 платежей по графику;
- отсутствует текущая просроченная задолженность;
- за весь период кредитования просрочки не превышали 30 календарных дней;
- ранее не запрашивалась реструктуризация.
Обязательством по кредитному договору становится либо приобретаемое имущество, либо права требования (ДДУ или ДУПТ). Заемщик обязан застраховать квартиру в пользу банка. Страховая компания выбирается из перечня, предоставленного кредитором. Если клиент выбирает другого страховщика, он должна соответствовать требованиям займодавца.
Заемщик может либо подключиться к коллективному договору страхования, либо заключить индивидуальный. Это относится к страхованию как имущества, так и жизни и здоровья.
Требование о страховании распространяется на созаемщиков.
На официальном сайте никак не анонсируется увеличение процентной ставки при отказе от покупки страхового полиса. Из кошелька клиента оплачиваются:
- затраты на обработку информации, связанную с присоединением к договору коллективного страхования. Конкретный размер платы не оговаривается;
- страховка в размере 1% от суммы кредита, увеличенная на 10%. За каждый последующий год страховка жизни и здоровья будет стоить 0,7% от стоимости займа. За страхование имущества придется отдавать 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенные на 10%.
Расходы на рефинансирование
При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:
- 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
- 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
- 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
- 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
- 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
- 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
- 5 000 рублей, если меняется график платежей.
Все перечисленные платежи – без НДС.
Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?
На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.
Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.
Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?
Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:
-
Отрицательная кредитная история
Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;
-
Недостаточный уровень доходов
При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).
Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);
-
Незаконные перепланировки в квартире
При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.
Оформление рефинансирования ипотеки в Москве
Услугой рефинансирования ипотеки могут воспользоваться те, кто уже выплачивает жилищный кредит и хотел бы его переоформить на выгодных условиях в другом банке. Согласно новому договору может быть изменен размер процентной ставки, срок кредитования, дата платежа и прочие параметры.
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита в Москве подается и рассматривается так же, как и простая заявка на ипотеку. Обратившись онлайн или лично в офис банка, необходимо предоставить следующий пакет документов:
российский паспорт и СНИЛС;
копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальный доход;
техническую документацию на квартиру и выписку из единого реестра;
договор на оформление ссуды у предыдущего кредитора;
реквизиты получателя денежных средств;
справку об отсутствии переплаты и сумме оставшегося долга.
Объект недвижимости подлежит повторной независимой оценке и должен быть заново застрахован. Заемщиком также единовременно оплачиваются услуги нотариуса и оформление новой закладной в МФЦ.
Рефинансировать ипотеку получится выгодно, если процентная ставка снизится на несколько пунктов. При увеличении срока кредитования можно заметно снизить сумму ежемесячного платежа. Если появилась возможность быстро погасить задолженность, но условия договора не предусматривают досрочное погашение, удобно воспользоваться рефинансированием, уменьшив при этом период кредитования.
Программы и процентные ставки
| Название программы | Сумма | Первоначальный взнос | Ставка |
| Квартира | до 30 млн руб. | от 15% | от 9,2% |
| Новостройка (квартира) | от 10% | ||
| Новостройка (у застройщиков-партнеров) | до 15 млн руб. | от 0% | от 13,5% |
| Готовый дом | до 10 млн руб. | от 20% | от 9,9% |
| Новостройка (апартаменты) | до 30 млн руб. | от 15% | от 9,5% |
| Апартаменты | от 20% | ||
| Машиноместо-Новостройка | до 4,5 млн руб. | от 12,75% | |
| Машиноместо | от 13% | ||
| Ипотека с господдержкой | до 8 млн руб. | от 6% | |
| Кредит под залог имеющейся недвижимости | до 10 млн руб. | не применимо | от 12,5% |
| Рефинансирование | до 15 млн руб. | от 9,2% |
nick1
Я реальный покупатель и решил обратиться к услугам «Рефинансирование ипотеки в 2024 году: как сэкономить на выплатах; Перекредитование ипотеки 2024; Реструктуризация ипотеки 2024; Обновление ипотеки 2024». Именно в 2024 году я понял, что моя текущая ипотека не является выгодной и нуждается в внимании. После изучения различных предложений, я решил остановиться на перекредитовании. Перекредитование ипотеки дает мне возможность обновить условия кредита, сэкономить на процентах и длительности выплат. Важно отметить, что перекредитование ипотеки в 2024 году — это не только обновление условий и снижение процентной ставки, но и возможность реструктуризации кредита. В моем случае, я смог пересмотреть график платежей и выбрать наиболее подходящие для меня сроки и суммы выплат. Результаты перекредитования ипотеки в 2024 году превзошли все мои ожидания. Я смог существенно снизить сумму ежемесячных платежей и сэкономить на процентах. Вдобавок, обновление ипотеки в 2024 году дало мне возможность избавиться от некоторых дополнительных комиссий и платежей, которые ранее приходилось оплачивать. «Рефинансирование ипотеки в 2024 году: как сэкономить на выплатах; Перекредитование ипотеки 2024; Реструктуризация ипотеки 2024; Обновление ипотеки 2024» — это надежный и проверенный партнер, который помог мне в реализации моих финансовых целей. Я настоятельно рекомендую всем, кто имеет ипотеку, воспользоваться их услугами в 2024 году. Отличный способ улучшить свое финансовое положение и сэкономить на выплатах.
Никита Козлов
Я решил обновить ипотеку в 2024 году, и выбрал для этого рефинансирование. Этот процесс позволил мне значительно сократить выплаты и сэкономить деньги. Я также рассматривал вариант перекредитования и реструктуризации ипотеки, но решил остановиться на рефинансировании. Мне понравилось, как прошел процесс обновления ипотеки в 2024 году. Все бумажные формальности были решены быстро и эффективно, и я получил более выгодные условия для выплат. Теперь я плачу меньше процентов и смог сократить срок выплат. Рефинансирование ипотеки в 2024 году действительно оказалось выгодным и удобным для меня. Я бы порекомендовал этот метод обновления ипотеки всем, кто хочет сэкономить деньги и улучшить свои финансовые условия. Если у вас есть ипотека, не стесняйтесь обратиться к профессионалам по рефинансированию, перекредитованию или реструктуризации ипотеки в 2024 году.
Михаил
Я очень доволен реструктуризацией ипотеки в 2024 году. Рефинансирование позволило мне существенно сэкономить на выплатах и обновить условия кредита. Перекредитование ипотеки тоже оказалось очень выгодным решением. Все процессы прошли быстро и без лишних хлопот. Большое спасибо банку за предоставленную возможность реструктуризации и перекредитования в 2024 году. Теперь я могу с уверенностью сказать, что моя ипотека обновлена и более выгодна. Рекомендую всем, кто хочет сэкономить на ипотечных выплатах, обратить внимание на реструктуризацию ипотеки.
nick4
Я рассматривал возможность обновления ипотеки в 2024 году и обратил внимание на такие варианты, как перекредитование и реструктуризация. Хочу отметить, что эти варианты могут помочь значительно сэкономить на выплатах и улучшить финансовую ситуацию. Возможность рефинансирования ипотеки в 2024 году стала для меня настоящим спасением! Ипотека — это долгосрочные обязательства, и когда я узнал о возможности реструктуризации, я ощутил облегчение. Теперь у меня есть шанс снизить ставку, увеличить срок кредита и перераспределить платежи. Спасибо, что предоставили такую возможность обновления ипотеки в 2024 году! Я действительно доволен результатом и рекомендую всем, кто хочет сэкономить.
Михаил
Я полностью довольна обновлением ипотеки в 2024 году. Рефинансирование позволило мне сэкономить значительную сумму на выплатах. Опция перекредитования и реструктуризации ипотеки также оказалась очень полезной. Новые условия кредитования предоставляют мне больше гибкости и возможностей. Я чувствую себя защищенной и уверенной в своих финансовых решениях благодаря обновлению ипотеки в 2024 году. Рекомендую всем, кто хочет получить выгодные условия, обратить внимание на эту возможность.
Артем
Я очень доволен возможностью реструктуризации ипотеки в 2024 году. Рефинансирование и обновление ипотеки позволили мне сэкономить значительную сумму на выплатах. Возможность перекредитования и реструктуризации ипотеки в 2024 году оказалась очень полезной. Я получил более выгодные условия по кредиту и теперь могу с уверенностью планировать свои финансы. Обновление ипотеки в 2024 году оказалось простым и удобным процессом. Я рекомендую всем, кто имеет ипотеку, обратить внимание на возможности реструктуризации и перекредитования в 2024 году. Это действительно поможет сэкономить на выплатах и обновить свой ипотечный кредит.
Егор
Я очень доволен возможностью обновить ипотеку в 2024 году. Решил воспользоваться услугами реструктуризации и перекредитования, чтобы сэкономить на выплатах. Рефинансирование ипотеки подарило мне новый взгляд на ситуацию, и теперь я чувствую себя более финансово уверенным в будущем. 2024 год стал для меня точкой отсчета в обновлении моих финансов и улучшении своего кредитного рейтинга. Благодаря перекредитованию и реструктуризации смог снизить процентную ставку по ипотеке и сократить срок погашения кредита. Очень рекомендую всем, кто хочет сэкономить и сделать обновление своей ипотеки в 2024 году!
Требования и условия к заемщику и недвижимости
Для оформления перекредитования по сниженной ставке необходимо, чтобы заемщик был совершеннолетним и правоспособным, гражданином РФ и трудоустроенным. У соискателя не должно быть текущей просроченной задолженности, а также просрочек более месяца. Ипотека не должна быть проблемной, то есть с реструктуризацией, и с момента ее оформления должно пройти не менее полугода.
Требования к заемщикам и недвижимости другого банка:
- регулярные доходы и официальное трудоустройство в РФ;
- возраст от 21 года;
- трудовой стаж не менее полугода в штате, а для ИП – 2 года на рынке;
- ликвидная недвижимость, соответствующая требованиям нового кредитора (отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах или отдельно стоящие жилые дома для постоянного проживания);
- готовность оформить кредит с максимум тремя созаемщиками (не больше);
- нахождение залога в регионе присутствия банка Возрождение.
Расходы на рефинансирование
При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:
- 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
- 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
- 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
- 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
- 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
- 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
- 5 000 рублей, если меняется график платежей.
Все перечисленные платежи – без НДС.
Расходы на рефинансирование
При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:
- 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
- 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
- 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
- 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
- 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
- 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
- 5 000 рублей, если меняется график платежей.
Список необходимых документов
Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.
Помимо этого для рефинансирования потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта гражданина РФ;
- данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
- документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
- правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
- заверенная копия трудовой книжки.